Страхование домашних животных. Что это? Зачем страховать? Когда действует?

Спрос на домашних питомцев рождает предложение, становится больше зоомагазинов, ветклиник, специальных услуг, не исключение и страховые компании: от них все чаще можно услышать об услуге страхования животных. В статье разберём что такое страхование домашних животных, что в него входит, сколько это стоит и кому подойдёт.

Зачем животным страховка

Многие владельцы домашних животных хотя бы раз водили их в клинику для осмотров и прививок, проводили хирургические или гигиенические процедуры, сдавали анализы и проходили диспансеризацию. Регулярное лечение пушистиков порой обходится дороже, чем лечение людей. Страхование животных в России — не самая востребованная услуга, однако на практике такие полисы экономят владельцам десятки тысяч рублей. Если для людей можно получить налоговый вычет и хоть как-то снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет ,то лечение животных целиком и полностью ложится на хозяев.

Оформить страховку можно чтобы:

• снизить уровень собственной тревожности;
• помочь себе финансово;
• обезопасить себя от проделок питомца — порчи имущества, нападения на животных или людей. 

 Что такое страхование домашних животных и что в него входит

Термин подразумевает оформление полиса для компенсации расходов на случай болезни или травмы домашнего питомца.  С юридической точки зрения домашние животные считаются не членами семьи, а частной собственностью. Страхование животных — вид страхования имущества , который больше похож на страхование автомобиля или объекта недвижимости . Принцип действия страховки такой же как у людей: вы платите страховой компании, а она поддерживает вас финансово, причем не только при неожиданностях с питомцем. Вот как это работает: когда питомцу необходима процедура, предусмотренная страховым полисом, владелец оплачивает лечение, а затем отправляет претензию в свою страховую компанию, которая возмещает его стоимость. Помимо ежемесячных страховых взносов, полис также может предусматривать требование о доплате или совместном страховании. Это означает, что владелец будет оплачивать определённую часть лечения самостоятельно, а страховщик возместит оставшуюся стоимость. 

Как правило страховка действует в 3-4 направлениях.  

Помощь ветеринара онлайн — это консультационные услуги которые позволяют дистанционно обратиться к ветеринарам по разным вопросам. 

• Уточнить вопросы питания и режима.
• Экстренно спросить о возникшей проблеме. Полезная услуга на случай ,когда питомцу неожиданно становится плохо и владелец не знает ,что с этим делать.
• Получить консультацию второго врача. Иногда полученные результаты анализов или обследований хочется показать кому-то ещё кроме своего лечащего врача. В таких случаях можно не ходить в другие клиники в поисках специалиста, а обратиться в страховую компанию. Тем более когда речь идёт об узкопрофильном враче (онкологе или неврологе), найти «второе  мнение» бывает непросто.
• Получить правовую консультацию. Как провозить животных в такси, поезде или самолете? Где выгуливать собаку, если во дворе есть таблички с запретами? На эти и другие вопросы у гугла или друзей не всегда есть ответы и обратиться к профессионалу бывает не лишним.  

Ветеринарное обслуживание — позволяет покрыть расходы на лечение питомца при несчастных случаях, на прием врачей и лекарственные средства. 

Гражданская ответственность — подразумевает выплаты в случае нападения питомца на других животных или людей.  Договор распространяется только на случаи причинения застрахованной собакой ущерба здоровью, жизни или имуществу третьих лиц. В России в ближайшем будущем планируется введение обязательного страхования гражданской ответственности для владельцев  домашних животных. Актуальнее всего это услуга для владельцев больших собак. 

Необходимо понимать, что условия такого страхового договора не распространяется на провокационные действия от потерпевшего лица. Например, если животное напала на злоумышленника, пытавшегося обокрасть его владельца.

Каких животных можно застраховать

Проще всего можно застраховать кошек и застраховать собак. Такая опция присутствует почти у всех компаний. Также существуют отдельные программы для страхования сельскохозяйственных животных: крупного и мелкого рогатого скота, птиц, свиней и даже пушных зверей, оленей и верблюдов. 

Каких животных нельзя застраховать: не получится застраховать больное или старое животное. Возникнуть сложности могут со страхованием экзотических животных. Возрастные ограничения на страхование собак и кошек у страховщиков примерно одинаковые от 3 месяцев до 10 лет.  

Возможные риски для животных

На сегодняшний день более распространённые риски для животных — это заболевание и несчастные случаи. Традиционно в стандартный страховой пакет, который предлагается страховыми компаниями РФ, включена гибель питомца при несчастном случае, стихийного бедствия, пожара, поражения молнией или заболевания. Помимо этого, множество владельцев страхуют собственных животных на случай его утраты при разбое или краже.

Некоторые российские страховщики абсолютным образом покрывают затраты на обслуживание у ветеринара. И помимо базовых рисков, страховым договором можно предусмотреть пункты, которые связаны с нападением бродячих собак или отравлением. В последнее время распространены случаи страхования домашних любимцев от похищения или гибели под колесами автотранспорта. В ходе определения рисков важно учесть образ жизни, который ведёт ваш питомец. Кроме прочего, важно обратить внимание на то, что стандарт страхования животных не компенсирует риски, которые связаны  с транспортировкой домашних животных. Для таких случаев предусматривается расширенное страхование.

В каких случаях действует страховка

Важно понимать, что программы страховых компаний отличаются. Рассмотрим самые распространённые варианты.

Чаще всего под страховые случаи попадают: 

• инфекционные заболевания;
• травмы;
• отравления;
• укусы клещей;
• иногда кража животного или его смерть.  

В таких  случаях страховые готовы возместить затраты на:

1. прием врачей, анализы и исследования;
2. лечение травм, порезов, инфекций и последствия болезней;
3. операции и дни в стационаре; 
4. лекарственные препараты.              

В каких случаях страховка не действует 

Страховка не действует на профилактические и косметологические процедуры:

• плановые осмотры — решили пройти диспансеризацию;
• плановые прививки — например, от бешенства;
• стоматология — понадобилось провести санацию ротовой полости и удалить камни; 
• груминг — надумали подстричь пушистика;
• диагностика и лечение бесплодия — когда очень хочется котят и щенков. 

Ряд заболеваний страховщики не признают страховыми случаями. В «РСХБ — Страховании» не считают страховым случаем генетические, врождённые и наследственные заболевания животных, сложности со здоровьем у питомца, возникшие из-за умышленных действий хозяина или ненадлежащего ухода (например, не соблюдали рекомендации ветеринарного врача по питанию). Кроме того, выплата не предусмотрена, если животное несёт какую-либо службу, включая охранную и участие в бегах. 

Выбор плана страхования домашних животных

Порода, возраст, вес и состояние здоровье питомца — все эти факторы будут влиять на тип страхового полиса и размер страховых взносов. 

При оформлении страхования важно учитывать любую предрасположенность породы питомцев к хроническим заболеванием, таким как эпилепсия, диабет, артрит или болезни сердца. Можно также спросить ветеринарного врача о стоимости общих анализов и лечения, чтобы определить тип и размер необходимого страхового покрытия. 

Правила страховки питомцев

Основание для оформления страхового договора традиционно письменное заявление хозяина животного. Обычно страховщики требуют прилагать к нему документацию, подтверждающую право собственности и удостоверяющую факт постановки  питомца на учёт. Также хозяин обязуется предъявлять:

• Заключение ветеринарного врача о состоянии животного;
• Документы подтверждающие стоимость животного;
• Экспертизу оценки животного.  

Как застраховать домашнее животное

Алгоритм страхования  не сложный.

1. Выберите компанию.
2. Ознакомьтесь с правилами.
3. Застрахуйте животное онлайн или в офисе компании.
4. Оплатите страховку.
5. Получите полис.

Сколько стоит страхование домашних животных

Стоимость страховки варьирует от 300 до 6500 руб. Давайте рассмотрим почему разброс цен такой сильный.

• Программа страхования.

Может быть минимальной и включать  в себя только онлайн-консультацию и компенсацию из-за травмы. Средней — с онлайн-консультацией и компенсацией за травмы и болезни. И максимальной — с дополнительными функциями, типа укусов клещей и «гражданской ответственностью».

• Сумма выплаты.

Выплаты зависит от программы: чем меньше функционал, тем ниже компенсация, а соответственно стоимость страховки. И наоборот. 

Некоторые страховые позволяют оплатить некоторые функции отдельно. Например, подключают защиту от укуса клеща и гражданскую ответственность за 900 руб., а выплачивают по 10 тысяч и 100 тысяч соответственно. 

• Срок действия.

Один месяц может обойтись в 300 -650 руб. Но оформлять страховку сразу на год выгоднее, можно сэкономить до 20%.

• Возраст и порода.

Некоторые компании рассчитывают стоимость, исходя из индивидуальных показателей, а иногда устанавливают и ограничения. Например внимательно оценивают возраст и породу собаки, её заболевания.

Размер страховой выплаты для домашних животных

Выплаты составляют от 10 до 100 000 руб. Однако есть несколько нюансов на который важно обратить внимание перед оформлением.

• Размер франшизы.

Некоторые программы подразумевают, что компания оплачивает не всю сумму, затраченную на лечение, а только её часть, например 70 -80%. Соответственно владельцу нужно оплатить 20 – 30% от лечения. Но при максимальных тарифах, компенсация может быть и 100%.

• Лимит на разовую выплату.

Ограничений в количестве обращений может и не быть, но на выплаты компании устанавливают лимит. Допустим, за каждый случай вам заплатит не больше определенной суммы. Размер выплаты зависит от программы. Например, при минимальном тарифе за травму можно получить до 30 000 руб., а при максимальном до 50 000 руб.

Как правило, максимальная выплата положена за «гражданскую ответственность». Компенсация за вред, причиненный третьим лицам, может составить до 100 000 руб.

Обычно страховка начинает действовать не сразу в день оформление и оплаты, а только через 15 -20 дней. Это нужно учесть при страховании питомца перед каким-либо событием. 

Действия при наступлении страхового случая

Стандартный порядок действий при происшествии выглядит так:

1. Связаться со страховой компанией. Позвонить, назвать номер полиса, рассказать о случившемся, получить консультацию о дальнейших действиях.

2. Получить помощь ветеринарных специалистов. 

3. Собрать и отправить документы страховой компании. Уточните заранее какие документы понадобится вашей компании, чтобы потом не возвращаться за ними в клинику или не выкинуть случайно нужное.

Как правило, важно сохранить чек и выписку, оформленную по правилам. Если врач направляет вас на разные процедуры или в разные клиники, следите, чтобы всё это было задокументировано. Так страховая компания поймёт, что это назначение одного врача при определенном заболевании или травме. Важно, за анализы или процедуры, которые клиент решил пройти по собственному желанию, страховая платить не будет.

4. Получите выплаты. После рассмотрения документов компания перечислит вам убытки.

Большая любовь подразумевает большую ответственность.       

Страхование домашних животных позволяет сэкономить средства на лечение и обеспечивает владельцу душевное спокойствие. Однако оно подходит не всем. Важно учитывать все затраты и преимущества страхования домашних животных, чтобы решить, будет ли это стоящей инвестицией.

Обзор страховых полисов для животных

Указанные цены актуальны на ноябрь 2023 года, переходя по ссылке вы сможете получить актуальную информацию.

Питомец под защитой (СберСтрахование)

Лимит на один страховой случай: от 20,000 руб.

Действует на территории:Всей РФ

Требования: Нет требований по наличию паспорта, чипа и породы

Домашние животные приносят нам радость каждый день, но не могут помочь себе самостоятельно. Оформив полис «Питомец под защитой», Вы сможете почувствовать себя спокойно за здоровье Вашего друга, получить советы и помощь ветеринара онлайн круглосуточно, где бы вы ни были, а также лечение в клинике, если оно понадобится.

• Питомец под защитой 4000 ₽

• Гражданская ответственность 1800 ₽

• Защита от укуса клеща 1800 ₽

Зверье мое (РОСГОССТРАХ)

Лимит на один страховой случай: до 100,000 руб.

Действует на территории: По рискам Ветеринарная помощь – РФ (в границах на 01.01.22); по телеветеринарии – весь мир.

Требования: Застрахованы могут быть кошки, собаки, хорьки в возрасте от 2 месяцев до 10 лет, мини пиги — от 2 месяцев до 3 лет. По программе «Лайт» ограничений по виду и возрасту животного нет — подойдет даже для птиц или экзотических животных.

• Стандарт (базовое покрытие) за год 4000 ₽

• Оптима (максимальная защита) за год 5000 ₽

Страхование животных (Ренессанс)

Нет рейтинга

Компания: ПАО «Группа Ренессанс Страхование»

Лимит на один страховой случай: до 300,000 руб.

Полис страхования животных — отличный способ защитить себя от дополнительных расходов в случае получения травмы вашим питомцем.
А так же Вам будет доступна круглосуточная поддержка специалистов в области ветеринарии при заболевании или несчастном случае.

• Все включено (Врач онлайн/Вет.обслуживание/Вред здоровью) 5500 ₽

• Врач онлайн 1500 ₽

Подробнее

Защита питомца (РСХЮ-Страхование)

Лимит на один страховой случай: от 50,000

Требования: Возраст животных от 2 месяцев до 10 лет; На одно животное можно оформить только один страховой полис. Один страхователь может приобрести не более 5 страховых полисов.

Благодаря страховому продукту “Защита вашего питомца” вы можете компенсировать ветеринарные расходы, связанные с болезнью, укусом клеща или травмой вашего питомца, а также получить дистанционную консультацию ветеринара.

Подробнее

Лапки в порядке (ПСБ Страхование)

Лимит на один страховой случай: от 100,000 руб.

Требования: Страхование кошек и собак в возрасте от 6 месяцев до 8 лет.

• Страховая сумма 100,000 ₽ 1000 ₽

• Страховая сумма 110,000 ₽ 1990 ₽

• Страховая сумма 150,000 ₽ 3000 ₽

• Страховая сумма 160,000 ₽ 3990 ₽

Подробнее

Питомец (СК Пульс)

Лимит на один страховой случай: Выбирается в тарифе

Действует на территории: Компенсация лечения в любой ветклинике России.

Требования: Защищаем питомцев в возрасте от 2 месяцев. С породой или без — паспорт и чип не нужны.

Выплаты за лекарства и лечение в любых клиниках РФ
Консультации ветеринара 24/7
Выплаты от 2 дней с подачи документов

Подробнее